Un diseño práctico de formularios, por parte de las entidades financieras a los individuos, permitiría el acceso a créditos más baratos, y así reducir las altas tasas de morosidad y endeudamiento, reveló un último informe del Banco Mundial.

“Simplificar la información y reducir las opciones que los individuos toman, podría resultar en mejores decisiones financieras”, indicó Anna Fruttero, economista senior del Banco Mundial.

Un estudio hecho en México confirma lo expuesto por la economista: “Se invitó a personas de bajos ingresos, a elegir el préstamo más barato por un monto de US$ 800 y con un plazo anual, de un conjunto de cinco productos crediticios representativos de diversos bancos”.

Dicho estudio reveló que, cuando se usaron las descripciones de los productos redactadas por los bancos, solo el 39% de los participantes pudo identificar el producto crediticio más barato. Mientras que, cuando se usó un resumen más claro, el 68% logró identificar el préstamo más barato.

Este resultado demuestra cómo las limitaciones de información afectan el modo en que los individuos procesan la información financiera, es decir, generalmente, las personas enfrentan decisiones financieras de manera automática, y no deliberativa.

Otra de las variantes es la forma de ahorro de las personas. “No es que no quieran ahorrar, sino que es difícil hacerlo”, sentenció la economista.

Renos Vakis, economista principal del Banco Mundial, expresó que solo el envío de un mensaje de texto que recuerda a los destinatarios que deben ahorrar, podría resultar en tasas de ahorro 6% más altas que aquellas personas que no recibieron dichos recordatorios, según estudios realizados en Bolivia, Perú y Filipinas.

Otra solución que recomiendan los economistas es brindar cuentas de ahorro sin la opción de efectuar retiros por un periodo determinado. Un estudio en Filipinas confirma que las personas que ahorraron bajo dicho esquema, experimentaron un incremento del 82% en sus ahorros.

Tomar una decisión financiera acertada es difícil, porque los individuos no comprenden el costo futuro del dinero. Muchas personas conceden mucho más peso al consumo actual que les permiten los créditos, que a la pérdida de consumo que sucederá cuando tengan que devolver dichos préstamos en el futuro, señala el Informe sobre el Desarrollo Mundial.