(Bloomberg Gadfly).- Buenas noticias para los accionistas de los bancos: las ganancias van a crecer. Lamento tener que informarlo a los centenares de miles de personas que trabajan en los distintos procesos de verificación de transacciones, pero eso sucederá a expensas de sus empleos.
UBS, Deutsche Bank, Santander y Bank of New York Mellon se han asociado para desarrollar una nueva forma de dinero digital a los efectos de verificar las negociaciones financieras por medio de tecnología de blockchain, según informa el Financial Times. Eso tiene la capacidad de generar el tipo de crecimiento de las ganancias que tuvo en el sector la generalización del uso de computadoras.
Si bien hay un debate académico sobre cuánto dinero más han ganado los bancos al invertir en computadoras, todo máximo responsable sin duda dirá que es una suma importante. La trayectoria del ingreso neto de JPMorgan, la mayor entidad crediticia por activos que cotiza en bolsa en los Estados Unidos, tal vez sea un buen ejemplo de ello. En los últimos 15 años, los resultados de la firma se multiplicaron por más de 14, mientras que la cantidad empleados solo se duplicó.
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Sin duda son muchos más los factores involucrados, tales como fusiones y adquisiciones, pero es probable que pueda concluirse que cuantos más clientes usen los cajeros automáticos y la banca online, mejor será el margen del banco por cada transacción. Eso sería absolutamente cierto de no ser por un pequeño detalle: las transacciones electrónicas siguen exigiendo la presencia de miles de personas en oficinas desde Texas hasta Bangalore para chequear si esas operaciones son válidas y procesarlas.
Es ahí donde interviene blockchain, la tecnología usada en monedas digitales como Bitcoin.
El sistema de algoritmo permite que la cantidad de personas que participan en la verificación se reduzca de forma muy significativa, dado que podría pasarse de decenas de personas a apenas un par por transacción. El costo de verificar las negociaciones en el sector financiero asciende a US$80.000 millones por año. Si se incluye cada transacción que exige verificación humana, la cifra se hace mucho mayor, para no hablar de la reducción del tiempo, que podría pasar de días a minutos o, a lo sumo, horas.
UBS y los demás bancos necesitan, de todos modos, la aprobación de entes reguladores para seguir adelante con su plan de verificación digital. Es improbable que eso se convierta en un problema, dado que las transacciones vía blockchain son más fáciles de rastrear, por lo cual su control se hace más eficiente.
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Muchos empleos de oficina van a desaparecer. Basta con ver lo que pasó con los cajeros bancarios. Si bien su cantidad no se redujo de forma tan drástica como se pronosticaba en un primer momento, cuando se incorporaron los cajeros automáticos en 1967, su importancia en el sector financiero se ha reducido de forma significativa y continúa declinando.
En realidad, en los últimos 20 años se han eliminado muchos puestos administrativos en los sectores financiero y asegurador. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos –BLS por la sigla en inglés-, en mayo de 2015 había 712,290 personas en ese tipo de empleos, un 16.3% menos que 10 años antes.
Para los accionistas de los bancos, se trata de salarios que pronto se verán incorporados a los resultados. La mediana del salario anual de los empleados de los sectores financiero y asegurador es de US$28.750. Un cálculo rápido nos indica que hay más de US$20.000 millones en posibles ahorros derivados de la automatización de los procesos administrativos tan sólo en los Estados Unidos.
Por supuesto, no todos esos empleos se perderán, y también se crearán nuevos empleos, pero las cuentas respaldan con claridad las ventajas de adoptar blockchain para el procesamiento de las transacciones financieras.
Eso explica por qué de pronto los bancos están tan interesados en el desarrollo de sistemas que lo permitan. En un primer momento lo vieron como una amenaza a su existencia, pero en tiempos de tasas de interés negativas y de regulación cada vez más estricta, a las instituciones financieras les resulta más difícil ganar dinero.
Blockchain podría ser exactamente el ingrediente secreto que estaban buscando.
Esta columna no necesariamente refleja la opinión de Bloomberg LP ni la de sus propietarios.
